财商——更重要的是行动（富爸爸穷爸爸）书评

如何定义财富

富爸爸穷爸爸是一本讲如何赚钱的书，但是它并不直接告诉你赚钱的方法，而是讲一种对于财富的态度，这种态度在书中被称为“财商”。

你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。

要明白赚钱，首先要明白什么钱是应该赚的，什么钱是属于资产的，什么钱是属于负债的。

资产就是把钱放入你口袋里的东西。负债就是把钱从你口袋里取走的东西。

这句话说的什么意思呢？我们要清楚资产和负债的区别，比如贷款买东西就属于负债，因为你付出的钱更多，并且要不断地掏钱直到还清为止。而资产如同股票、债券、房地产，一旦你买了，可以自动创造更多的钱，让钱生钱。

富人和中产阶级的区别就是中产阶级的收入大部分流入负债，收入越多，买的越多，负债越多；而富人优先将收入变成资产，不会着急地去交首付买房子住，一点一滴积累，资产增值越来越快。书中为了清楚地说明，画了两幅图：

中产阶级的收入流向

富人的收入流向

从图中我们就可以看到，富人与中产阶级对于钱的运用非常不同。中产阶级的钱购买负债，相当于给自己套上了锁链，不仅每月没有剩余，甚至在看到的机会面前，由于房子将你固定在一处，没有办法把握机会。

要清楚财富的真正含义，不如看看书中给的另一个定义。

财富就是支持一个人生存多久的能力，或者说我今天停止工作，我还能活多久？

但作者也说，他并不是要求一定不能买房子，而是用买房子这笔钱先去买资产，制造现金流，再用现金流支付房款。

如果仅凭贷款买的房子，很难定义为资产，因为长期的持续的输出，会将家庭拖入持久的债务中去。

所以在这章最重要的是弄清资产和负债的区别，然后尽量买能创造收入的资产，这是走上致富之路的最好办法。

关注自己的事业

对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。对于还未经济独立的年轻人来说，父母应该教他们搞清楚资产和负债的区别，让他们在离家、结婚、买房子、生孩子、陷入财务危机、完全依赖工作和贷款之前建立起坚实的资产基础，这是非常重要的。

还要分清楚职业和事业的区别，如果一件事情你不到场就不会产生收入的话，那干这件事情就不是事业，而是职业。

作者总结了几个属于这类资产的项目：

依我看，真正的资产可以分为以下几类： 1．不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了； 2．股票； 3．债券； 4．共同基金； 5．能够产生收入的房地产； 6．票据（借据）； 7．版税，如音乐、手稿、专利； 8．其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

税收的历史和工资的作用

这章给我启发最大的一点就是个人所得税的缺点。ZF制定个人所得税原本是为了缩小贫富差距，然而富人可以通过另外一种运作模式，让这个税变成只为穷人所征。

这种模式就是开公司。

开公司带来的优势如下：

1．减税优惠。公司可以做许多个人无法做的事，例如：用税前收入支付开支。这是一个如此令人激动的专业领域，但在你没有足够的资产或业务之前不能进入。雇员挣钱、纳税，并靠剩下的钱为生；企业挣钱、花钱，并只为剩下来的钱缴税。这是富人钻的最大的法律的空子。 2．在诉讼中获得保护。富人用公司和信托来隐藏部分财富以免被债主发现，当一些人起诉富人时，他们经常遇到法律对富人的保护，发现这些富人其实没有财产。他们控制着一切，却一无所有。

这种事情在中国也确实发生过，上世纪时，很多企业通过做假账，让自己的企业在账面上显示亏损，然后就可以减少纳税。

富人的投资

首先，记住下面这条，我在很多书里面见过。

金钱不是真正的资产。

获取财富的能力在书中被称为财商，这个词好多人在用，我看欧神的文章里也经常出现这个词。

那拥有财商需要什么样的能力？我们来看看书中的定义：

财商是由这4项主要技能组成的： 1．财务知识。即阅读理解数字的能力。 2．投资策略。即以钱生钱的科学。 3．市场、供给与需求。用2万美元买了一套值7.5万美元的房子，以6万美元的价格卖出，也就是抓住了市场所创造的机会。在市场上，总是有买方，就有卖方。 4．法律规章。要熟悉有关会计、公司方面的法律以及各州和国家的法规。我们必须按规则来进行“游戏”。

所以我们还是要多看看经济学的内容，不管宏观条件怎么样，有人在，就总有市场，总有需求。

学会不为钱工作

有时候，我们因为陷入了挣钱——负债——挣钱这样的漩涡中，渐渐忘了工作为了什么，完全被养家糊口这样的概念充斥，就看不到新的东西。

工作（job）一词就是“比破产强一点”（just over broke）

我们工作的目的一定要清醒——工作是为了学习新东西。

为什么有落魄才子

我们时常发现周围有这样的人，他们什么都懂，什么都知道，却没有一份好的工作高的收入，原因之一就是他们只把所学的知识当能力，对市场营销这种本事嗤之以鼻。

比如麦当劳的汉堡不难做，有很多人只要下一下功夫，就能做出比其美味的汉堡。但是他们的厨艺没法为他们变现，因为麦当劳卖的不是汉堡，而是地产。

麦当劳出售经营许可权时都要求检查开店地段，不是旺市根本就不要考虑。通过那种地段带来的人流量，只要汉堡不是太难吃，麦当劳一定会成为爆品。

许多才华横溢的人之所以贫穷，就是因为他们只是专心于做好产品，而对商业体系却知之甚少。

阻碍你发财的困难

掌握书中的知识并不能让你迅速拥有资产，主要有以下原因。

恐惧心理愤世嫉俗懒惰不良习惯自负

其中恐惧心理是我们最常见的。

对可能亏钱的恐惧。

如果我们先扯得远一些，其实人脑是一个贝叶斯模型，我们的本事都是在不断试错中学来的，如果想能力越强，就越要主动去犯错，吸取教训再成长。

上帝毁灭一个人的最好方法，便是让他心想事成。

用洛克菲勒的话说，“我志在将每一次的灾难转化为机会”。

失败会激励胜利者，击垮失败者。这是胜利者最大的秘密，也是失败者所不知道的秘密。

第二个容易让人失败的原因。

愤世嫉俗的心理。

未经证实的怀疑和恐惧会使人们成为愤世嫉俗者，愤世者抱怨现实，成功者分析现实。

媒体永远有两面，一方面会说天下太平，一方面会说天下大乱。如果你是个悲观的人，会自愿选择悲观的报道，那么久很容易被恶俗媒体引路，对生活前景充满悲观。

最好的办法是正反两方面的新闻都要看，然后自己分析市场分析形势。像波兰流亡者那样，能从真理报中读出克里姆林宫的争斗。

习惯

这点我在生活中也有同感，穷人在生活中特别愿意遵守规矩。在某些方面来讲，这是一个好事，但是这种行为也透露出穷人不敢在生活中探索，更愿意遵守别人的轨迹行动。

在本书中，作者举的例子是还款问题，就是如果你在还别人钱还是先满足自己之间作选择。

“所以你看，在我把仅有的钱先支付给自己后，要支付税款和其他债主的压力就会变得非常大，迫使我去寻求其他形式的收入，支付的压力就会成为我的动力。我会干额外的工作，开其他的公司，投资股票市场以及去做任何可以使那些人不再向我叫嚷的事。压力迫使我努力工作，迫使我去思考，最重要的是迫使我在钱的问题上更精明、更积极主动。如果我像你爸爸一样最后支付给自己，我虽然不会感到任何压力，但一定会因此破产。”

开始行动

这可能是最重要的部分。知识为体，行动为用。如果你觉得你的思想理论牛逼，就要用行为来证明自己！

作者给出了10个步骤来作为我们行为的指导。

我需要一个超现实的理由——精神的力量。每天作出自己的选择——选择的力量。慎重地选择朋友——关系的力量。掌握一种模式，然后再学习一种新的模式——快速学习的力量。首先支付自己——自律的力量。给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量。做一个“印第安给予者”——无私的力量。用资产来购买奢侈品——专注的力量。对英雄的崇拜——神话的力量。先予后取——给予的力量。（想得到什么先给予什么）