探秘中国保险汽车安全指数 碰撞测试需要刺痛效应

2018年至今，已经有三期C-IASI关于新车的安全测试评价公布结果，其中不少热销车型的成绩让广大消费者和车主大跌眼镜，而其测试过程又让这些数据无可辩驳，公信力被广泛认可。C-IASI即中国保险汽车安全指数（China Insurance Automotive Safety Index），是由中保研联合中国汽研进行的高难度汽车安全性测试。近日，《中国汽车报》记者来到中保研汽车技术研究院有限公司，中保研汽车技术研究院有限公司总裁贾海茂和副总裁解保林介绍了中国保险汽车安全指数测试评价体系的意义、测试内容及相关标准等问题。

►补齐国内商业车险精细化短板

我国车险经过多年高速增长，保费规模已升居世界第二，2018年保费将近8000亿元。但与高质量发展的要求相比，车险发展在质量、效益、服务上还有待加强，车险利润率接近盈亏平衡的临界点。随着商业车险的改革，车险保障范围进一步扩大，车均保费进一步下降，这就要求整个保险行业提升风险经营水平，实现由高速增长转向高质量发展。

在国外发达国家的汽车保险费率制定中，车辆安全性和维修经济性已成为重要的车型定价因子。车型风险分级作为车险行业费率体系的重要组成部分，在我国一直未能建立完善的体系，极大地制约了车型风险保费定价的精细化发展，甚至不少厂家也不清楚自己品牌车辆的可维修性和使用经济性到底如何。

贾海茂认为，车型风险分级是中国保险业商业车险市场化改革的需要，安全指数是车型风险分级系统研究工作的一部分。中国保险汽车安全指数测试的首要目的就在于将保险费率和汽车安全性及维修经济性指标相挂钩，解决目前车险保费定价不够合理的问题，解决新上市车型厘定费率没有历史参考数据的问题，鼓励消费者选购更安全的车型，进而也降低了消费者使用车辆的成本。安全指数测试评价规程的发布标志着中国保险行业对承保汽车进行车型风险特征研究工作的正式开始，在中国车险行业市场化改革中具有重要的里程碑意义。

► 不接受企业送样

C-IASI引入了低速碰撞测试工况（RCAR），在乘员安全方面引入了高速碰撞测试工况（IIHS）。与同类型测试相比，C-IASI侧重从汽车使用者和保险角度出发，致力于提升车辆的安全性和维修经济性。安全指数既涉及碰撞车辆修复配件及工时费用，又涉及车辆碰撞结构安全、人员保护等方面，客观地为消费者购车、养车提供参考，为保险公司承保、理赔提供技术支撑，为整车企业优化产品设计提供数据支持。

解保林表示，在选择测试车辆时，中保研综合考虑车型市场保有量、承保量、年度销量以及出险频率选取中国市场上两年内上市的在售乘用车为测试车型；同时根据市场关注度选取本年度内新上市的乘用车车型，兼顾不同品牌、不同级别。车型配置以安全基本配置为主，暂不考虑发动机排量、变速器等类型。其中涉及车辆辅助安全指数测试车型，将选取含AEB/FCW配置的车型。

无论是安全指数管理中心自主购买还是企业自愿申请的正式参与测评的车辆，均由安全指数管理中心通过市场正规渠道自行随机购买。不接受企业送样，购车过程接受媒体及公众监督。车辆购买后，转移到单独封闭的存放区域，由专人进行车辆接收、登记、流转和封存。正式测评15个工作日前，管理中心发送测评通知函，邀请企业确认车辆参数与试验状态确认，跟踪和监督测评过程。

►践行制造业和服务业融合发展

保险汽车安全指数的推出，搭建了汽车制造与汽车保险两个行业沟通的桥梁，拉开了两个行业研究深度融合的帷幕。车型风险分级正是汽车制造业与保险服务业融合发展，向着与国际接轨乃至引领国际标准迈出的重要一步。车型风险分级正在推动汽车设计优化、降低用车成本、更好地保障消费者人身安全，让保险保障功能真正地惠及到千家万户。

贾海茂介绍，通过耐撞性与维修经济性测评，可以指导厂家改进一些不合理的设计，降低维修成本，从而降低消费者的用车成本。比如中保研通过测试发现，在15km/h的低速碰撞测试中，34%的车型上的安全气囊都起爆了，过于敏感的气囊起爆设置既可能对车内人员造成二次伤害，又浪费社会资源，厂家应该对此做出改进。

通过车内乘员安全和车外行人安全测评，可以促进厂家特别是国内汽车生产厂家优化汽车设计、提高生产质量，最大程度避免或减轻交通事故中人身的伤害。车辆辅助安全的测评，则可以促进厂家加速汽车主动安全装置的研发和配置，降低汽车交通事故发生频率。

中国保险汽车安全指数为消费者购车用车、汽车安全研发、车险保费厘定提供了数据参考，助推了车辆安全技术成果与汽车保险的关联应用，将有效促进中国汽车安全水平整体提高和商业车险健康持续发展。

►秉持客观中立 开放合作

贾海茂坦言，由于是国内首家综合性汽车安全指标测试，所以C-IASI在筹备和运行过程中不可避免地遇到过技术和环境方面的困难。技术困难主要是如何制定符合中国汽车保险和车辆安全技术现状的试验规程和管理办法，如何确定各项试验指标。“与国外不同，我国市场上跑着‘万国车’，每年国内上市的新车型就有上百款，所以如何确定标准，兼顾各国别，各档次车型的实际情况，是我们面临的一大难题。”贾海茂说。行业环境困难主要来自于厂家，一些厂家不理解为什么要做这项测试，中保研通过与厂家的反复沟通中，让国内汽车制造厂商接受保险行业参与制定的汽车安全测试评价规程，并优化汽车设计。

为克服困难，中保研联合中国汽研在学习和借鉴国际先进经验的基础上，广泛走访和调研国内外各类汽车保险研究机构和汽车厂商，结合中国汽车保险和车辆安全技术现状，形成了中国保险汽车安全指数测试评价规程。目前越来越多的汽车厂家重视安全指数测评结果，汽车各大主机厂纷纷将C-IASI测评体系纳入到车型开发流程，且积极参与安全指数体系研究工作。据了解，今年将有厂家推出改进后的全新车型。

对于C-IASI未来的规划，贾海茂这位保险行业的老兵坚定地表示，中保研将持续开展体系技术研究工作，重点推进关联应用工作，更好地服务消费者、汽车生产厂家及保险行业等。中国保险汽车安全指数将秉持客观中立、专业公正、开放合作的原则，着眼全球汽车安全研究，致力中国汽车保险发展和汽车工业技术进步，将持续推动测评标准及试验工作实施，更广泛开展技术研究和交流，积极助推车辆安全技术与汽车保险融汇应用、协同发展。

编辑：郭晨