干好干坏不一样了！这44家小贷公司成为 “楷模” A级以上机构
7月6日，广东省地方金融监督管理局于官网通报2019年度监管评级A级（含）以上的小额贷款公司（下称“小贷公司”）。根据通报，共44家广东小额贷款公司被评为A级（含）以上。
南方日报、南方＋记者从广东省地方金融监督管理局独家获悉，这是广东首次通过小额贷款公司“楷模CAMEL+RR监管评价指标体系”（下简称“楷模”监管评价指标体系）对全省389家小贷公司进行分级评价。
作为国内首个将国际“骆驼”评价法改良运用于小贷公司监管评级实践的省份，广东此举被认为彰显地方金融监管“强监管”的决心、改革创新的担当和改善地方金融营商环境的态度，也向我省小贷行业传递了监管部门“扶优限劣”、服务实体经济的政策导向，必将促使小贷公司不断力争上游、争做“头部”机构，引领行业实现高质量发展。
广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，通过“楷模”监管评价指标体系可以大幅提高监管的精准性和有效性。该体系有利于监管部门全面及时识别、判断小贷公司的风险状况及其严重程度，也更加准确地分析、预见单体机构或行业总体风险，科学指导监管工作的开展。
什么是“楷模”监管评价指标体系？
广东省地方金融监督管理局相关负责人介绍，“楷模”监管评价指标体系是参考国际上对商业银行的CAMEL评价法设计，从资本充足（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、公司治理及内部控制（Management）、盈利及经营效率（Earnings）、风险覆盖与流动性（Liquidity）等五大考核指标进行评级涉及。因五大指标的第一个字母组合在一起正好是“骆驼”英文名字，所以国际上也叫“骆驼”评价体系。
据悉，除了从五大要素共计63个监管指标上对小贷公司进行全面风险评价外，“楷模”评级体系两大附加指标从服务实体产业状况、社会责任与声誉风险两方面、共计14个附加指标进行辅助评价，评价内容涵盖企业经营发展的方方面面。
广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，广东将评价体系命名为“楷模”监管评价指标体系，一方面是因为该体系源于商业银行CAMEL评价体系但要与商业银行的评级体系有所区别，突出小贷行业的定位和特点；另一方面，楷模与“CAMEL”谐音，有优秀的意思，意在树立楷模、标杆。
“楷模”评级结果如何用？
据悉，此次公布的44家广东小额贷款公司被评为A级（含）是省地方金融监督管理局首次通过小贷公司“楷模CAMEL+RR监管评价指标体系”（下称“楷模”评价体系），完成了对全省389家开业1年以上小贷公司的监管评级结果。
此次评级从优到劣划分为八个等次（AAA、AA、A、BB、B、C、D、E）。其中服务“三农”和小微企业等社会贡献突出、社会声誉良好的企业加冠“+”号。
对于此次评级结果公布，通告称，各小额贷款公司要坚持依法合规经营、有效防控风险，并自觉接受社会监督。如事后发现有严重违法违规行为或重大风险问题，监管部门将在审慎评估后视情下调其监管评级并向社会公布。
对小贷行业而言，“楷模”监管评价指标体系将让小贷公司可以告别“干好干坏一个样”的政策环境。
此前，小贷公司良莠不齐，但监管手段缺乏。此次推动分级分类监管，该局专门制定了《评级结果运用指引》，从融资杠杆、融资渠道、监管措施、创新业务、其他优惠政策等5个维度共计20项具体措施，对不同评级的小贷公司实施差异化精准监管，营造“扶优限劣”的政策氛围。评级越好，可申请的融资杠杆越高、融资渠道越丰富、单户贷款余额上限越大，在开展创新、申请优惠政策方面的支持更给力。
随着评级结果揭晓，“扶优限劣”监管导向也开始发挥市场作用。据悉，已有17家A级以上小贷公司申请并获批提升融资杠杆、拓宽融资渠道，44家小贷公司获准提高单户贷款余额上限。
广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，“楷模”评级向广东小贷行业传递了监管部门“扶优限劣”、服务实体经济的政策导向，希望能因此引导小贷公司根据评级情况调整业务结构、强化风险控制、优化公司治理和内部控制，促使小贷公司不断力争上游、争做“头部”机构，引领行业实现高质量发展。
小贷评级管理将带来什么新变化？
在业内看来，“楷模”评价体系是一项系统性工程，可以大幅提高监管精准性和有效性，有利于监管部门快速精准识别、判断小贷公司的风险状况及其严重程度，科学指导监管工作，提高监管质效。
据了解，广东将进一步优化、完善“楷模”评价体系和结果运用措施。“我们今年还全面修订了小贷公司监管报表体系，启动了新的非现场智能监管系统的开发建设，预计明年我省将可实现智能、动态评级。”广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，“目前小贷公司监管报表体系修订和智能监管系统开发工作已基本完成，将尽快在全省推广使用。”
据了解，“楷模”监管评级领域打响头炮后，广东省地方金融监管局将相继在其他6类地方监管的类金融机构中推行监管评级制度，全面提升地方金融“强监管”能力水平。在白澄宇看来，“楷模”评价体系的推出和应用，还可以为全国各地的地方金融监管提供经验借鉴。
【记者】陈颖 黎华联
【作者】 陈颖；黎华联
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