魏春旗：让美好生活 “触手可及”
截至2018年末，建设银行累计发放信用卡超过1.2亿张。这是什么概念？相当于你我周围每十个人中就有一人拥有建设银行信用卡。自首张国际龙卡双币种信用卡发行以来，建设银行信用卡用16年时间诠释以客户为中心的专注与热忱，用心缔造触手可及的美好生活。
近日，《中国金融家》记者走进建行信用卡中心，独家对话中心总经理魏春旗，听他讲述建行信用卡的创新故事与未来发展愿景。
《中国金融家》 ：自2003年8月发行首张国际标准龙卡双币种信用卡以来，中国建设银行信用卡走过了16年的发展历程，在发卡规模、客户总量等方面领先同业。请问建行是如何打造信用卡行业核心竞争力的？有哪些具体举措和特色服务？
魏春旗：建设银行信用卡秉持“一心一意拥有 成其幸福永久”的品牌理念，始终将服务国家消费转型升级、满足广大客户对美好生活的向往作为业务发展的出发点和立足点，围绕效益、质量、规模、效率、风控、合规统筹协调发展的经营目标，取得了良好的业绩。
截至2018年末，建设银行信用卡累计发卡超过1.2亿张，全年实现消费交易额3万亿元，贷款余额超6500亿元，客户总量、贷款余额和资产质量等核心指标继续保持同业领先，对实体经济和民生消费的创新服务能力持续增强。
建设银行信用卡始终坚持以客户为中心，立足客户需求，创新发展，服务民生。在产品创新方面，建设银行信用卡致力于不断加强客户细分力度，打造种类丰富、权益特色明显、全客群覆盖的信用卡产品体系，比如满足车主客户“车生活”需求的ETC信用卡、龙卡汽车卡，面向年轻客户的龙卡JOY卡、LINEFRIENDS信用卡，面向家庭客户的家庭挚爱卡、面向境外用卡客户的龙卡畅享卡、龙卡优享卡⋯⋯以龙卡JOY卡为例，该卡针对年轻客群的消费金融需求，创新推出5%的最低还款额比例，为年轻客户提供贴心的还款方案，有效缓解他们每月的还款压力。龙卡JOY信用卡上市半年，发卡量即突破百万张，截至目前，龙卡JOY信用卡累计发卡量已超过600万张。
同样，在品牌营销活动的设计上，建设银行信用卡立足客户境内用卡和境外消费两大方面需求，匹配提供用卡优惠，不断升级用卡体验。“龙卡星期六”围绕餐饮、娱乐、购物等居民周末日常消费场景，持续丰富促销活动形式，受到了客户的广泛青睐；“玩转世界 热购全球”活动围绕重点地区、重点商户，贯穿重要境外消费时间节点，提供组合式用卡优惠，已在客户中形成了口碑效应，成为叫好又叫座的经典活动。
聚焦人民美好生活中的消费金融需求，建设银行信用卡专注消费信贷，打造全客群、全市场、全覆盖的循环信贷和分期信贷产品体系，全面覆盖居民汽车、装修、旅游、教育、留学、商户等各消费热点领域。建设银行信用卡的汽车金融平台，提供包括学车、购车、用车、换车等“车生活”的全生命周期服务，为超过500万家庭提供金融购车支持，目前，全国每销售100辆家庭乘用车，就有4.35辆由建设银行信用卡提供购车金融服务。此外，围绕家装、家电、车位、婚庆等安居生活消费需求，建设银行信用卡打造安居金融平台，为改善居民居住生活品质提供金融服务支持，“建行家装节”活动在全国各地广泛开展，“要装修，找建行”的品牌正获得越来越多客户的认可和信任。
在业务快速发展的同时，建设银行信用卡始终高度重视风险防控，坚持走结构化发展之路，资产质量连续多年保持同业最优。建设银行信用卡构建了覆盖客户全生命周期、全流程、全要素信贷风险经营管理体系，建立了覆盖事前、事中、事后的风险管理“三道防线”，在业内率先引入实时交易侦测机制，创新推出“龙卡安心用”“安全锁”等增值服务和保障权益，以强大的科技风险防控能力，为亿万客户安全用卡保驾护航。
建设银行信用卡一直将真诚回报社会作为发展的应有之义，开创“信用卡积分转化为公益基金”的金融扶贫模式，“龙卡信用卡爱心100分”积分慈善公益项目将信用卡积分与公益事业有效结合，汇集大众爱心，联合社会各界共同支持慈善公益事业发展。“爱心100分”自2012年开展至今，累计捐赠积分突破57亿分，超过55万人次参与。
《中国金融家》 ：金融科技的赋能，为信用卡行业迅猛发展提供了有力支撑。我们了解到建行一直十分注重金融科技的应用，并将金融科技作为三大战略之一深入推进。请您介绍一下金融科技在助力信用卡业务发展取得的成效。
魏春旗：“金融科技”是建设银行“三大战略”之一。“金融科技”的迅猛发展为信用卡行业的创新发展提供了强大的动力引擎。建设银行信用卡一直高度重视金融科技对于业务发展的驱动作用，在业内率先建立起了信用卡数据分析专业队伍，积极发挥全行“新一代”系统的生产力和大数据优势，集全行科技力量，推动信用卡业务创新发展。在“金融科技”的引领下，建设银行信用卡近年来先后推出了无卡支付、人脸支付、龙卡贷吧、“慧兜圈”、一键绑卡等一系列创新产品、功能和服务。
例如2018年建设银行创新发布的手机信用卡产品“龙卡贷吧”，实现了即申、即办、即用的秒速体验，可以在建行手机银行极速申请、全自动审批发卡，深度嵌入线上线下全生活场景，一键绑定云闪付、微信、支付宝等移动支付应用，满足大众民生的日常小额高频消费需求。
《中国金融家》 ：当前，互联网移动支付的兴起，大量分流信用卡业务；部分互联网金融公司也推出类似信用卡产品，这对传统信用卡业务有着怎样的影响？您如何看待银行信用卡业务未来的发展？
魏春旗：互联网金融的发展并不是对信用卡经营模式和运作机理的颠覆，而是把握了移动互联网及智能手机爆发式发展的时代浪潮，衍生出来的更为可得、易得的支付服务和支付体验。对建设银行来说，我们一直积极拥抱互联网金融，不断以互联网金融的新思维、新工具，加快推进信用卡业务的创新转型。一是围绕全行“金融科技、普惠金融、住房租赁”三大战略，凭借金融科技的优势资源，充分发挥“新一代”系统的生产力和大数据优势，在场景、获客、营销、服务、风控等领域不断创新。二是始终坚持长远审慎的风险管理理念，坚守银行经营的立业之本，持续提升信用卡全流程风险管控能力，夯实高质量发展基础。三是充分发挥建设银行集团的整体产品、服务及品牌优势，深化集团内部协同联动，结合多种金融手段，不断创新求变，为客户提供综合金融服务。
《中国金融家》 ：随着国内外环境的变化，不同客户对于信用卡的预期与需求也发生转变。请问建行在产品与服务方面有哪些相应的创新？
魏春旗：建设银行信用卡始终将创新作为引领业务发展的不竭动力，以客户需求驱动产品和服务创新，满足客户价值需求，提高客户的满意度。客户需求是不断迭代变化的，从最初的数量满足到质量满足，再到情感满足进而个性多样化满足，尤其是随着互联网信息科技的迅猛发展，以及物质生活和精神生活的极大丰富，现在的客户对产品服务的可得性、易得性、个性化、口碑性等的要求越来越高，这就推动我们持续不断地加快创新迭代。
近年来，建设银行信用卡加快创新转型的步伐，一是以年轻化为核心的信用卡产品货架不断完善，在已经形成同业领先的产品体系基础上，基于年轻客户经营服务体系，不断延伸丰富年轻客群产品线，推出龙卡畅享卡、龙卡优享卡、龙卡JOY卡、LINEFRIENDS粉丝信用卡、腾讯游戏卡等产品，实现对年轻客群的有效覆盖。二是不断提升增值服务能力，推出“龙卡安心用”等增值服务产品，通过增值服务与权益平台建设，为客户提供产品宣传、营销、交易、查询、预约全流程一站式服务。三是以平台化、差异化思路创新消费信贷服务，汽车金融平台、安居金融平台、“龙卡随付贷”商户分期平台⋯⋯为建行客户不同消费需求提供多样的消费金融服务。四是创新建设消费金融生态圈，加大支付创新力度。“慧兜圈”聚合支付产品为持卡人打造了涵盖支付、积分、优惠、分期等的综合消费服务平台，不仅方便了客户购物，也为商家引流和一体化收单结算提供了便捷高效的金融工具支持。五是科技创新推动服务客户的能力持续提升。建设银行信用卡加快网络化、智能化、平台化、自动化、数据化、流程化、精细化核心能力建设，不断丰富和完善移动、网络、自助等各渠道功能，利用大数据优势主动向客户精准提供用卡优惠、调额、商户、信贷等一系列智能化、人性化的营销服务，不断给客户带来新的价值体验，客户满意度连续多年行业领先。
《中国金融家》 ：支付安全、用卡安全关系着用卡人的切身利益。您能否介绍下贵行如何守住风险防控这道安全线，保障客户资金安全？
魏春旗：建设银行信用卡运用国际领先的信用卡反欺诈管理理念、经验、运营模式和技术，建立了以信用卡生命周期原理为基础、覆盖全流程业务节点的“事前预防、事中控制、事后处置”反欺诈三道防线，建立数据驱动的专业化团队，打造行业领先的风控机制，为亿万客户安心用卡保驾护航。
一是创新开发安全技术，提升移动支付安全体验。建设银行结合支付体验和用卡安全，推出指纹识别、人脸识别等无感验证功能，率先推出了境内“快捷付”、账号支付，境外3DS验证支付等多种网络支付产品，引领业内创新趋势。二是大数据策略驱动，实现实时监控全覆盖。应用国际先进的交易欺诈评分模型，对跨境交易进行实时监控，业内率先研发神经网络交易欺诈评分，通过大数据风控技术进行风险评分。三是持续升级盗刷保障服务，保护持卡人资金安全。一方面，率先组建专业的欺诈交易监控团队，构建完备的欺诈交易侦测机制，为客户提供7×24小时欺诈风险监测服务。另一方面，先后推出境外失卡保障、“龙卡安心用”盗刷保障服务，全面保护信用卡资金安全。四是完善安全用卡自助管控工具，加强客户安全用卡引导。信用卡“安全锁”服务为客户提供自助安全管理工具，支持多维度、多时段、多渠道、多交易类型灵活设置开关及限额。针对日益严峻的电信诈骗风险形势，在“龙卡信用卡”微信公众号推出“慧眼识真”功能，可实时辨别短信真假。五是加大行业联防联控，深化与公安、卡组织在电子交易监控、交易货物拦截、资金延迟清算、案件协查、争议拒付、风险信息共享等方面的联防联控合作，积极推动行业健康可持续发展。
《中国金融家》 ：最后，请您谈谈建行信用卡未来的战略规划与部署。
魏春旗：建设银行将继续“以客户为中心”，聚焦服务国家消费转型升级、满足广大客户对美好生活的向往，围绕全行“三大战略”“零售优先”、开启“第二发展曲线”等各项战略部署，用金融力量解决社会痛点，服务居民美好幸福生活消费需求，进一步创新发展，不断为客户提供优惠贴心、安全便捷的信用卡金融服务，使龙卡信用卡成为客户家庭消费支付、循环信贷和消费信贷领域第一选择，打造客户家庭消费“第一钱包”。