开放银行的未来在哪？欧美也没有成熟的解决方案

开放银行的未来在哪？欧美也没有成熟的解决方案凤凰网财经2019-06-14 18:31

凤凰网财经讯Money 20/20 欧洲大会于6月3日至5日在荷兰阿姆斯特丹举行，包括华为、微信、支付宝在内的数百家金融科技公司参与本次论坛，并就移动支付的未来、金融机构的数字化转型等热点话题进行了讨论。

值得注意的是，随着金融科技的发展，银行业的运作方式，甚至其管理者角色都正在发生变化，金融组织正在通过构建和参与数字产业生态系统、网络和平台进行根本性的变革，而开放银行被视为银行业转型的重要一步。

2018年被称为中国的“开放银行元年”，浦发、建设、招商、众邦等多家银行,都相继推出了自己的“开放银行”，开放银行到底能为我们带来什么？我们期望通过开放银行达到怎样的目标，并在多长的时间段实现呢？

欧洲或者美国目前没有成熟的解决方案

本次论坛上，来自英国的开放银行专家Imran Gulamhuseinwala表示，英国在开展开放银行的道路上经历了一个比较困难的过程，而衡量是否成功的标准就是能够让终端用户去使用它。

曾供职于安永金融服务部门多年，Imran坦言，转向做开放银行的原因有两点：第一，终端用户具有数据的使用权限以及把控力，而不是金融机构。第二，金融服务在英国做得并不好，几百万的用户支付了过高的费用，一旦开放银行开始实施，这一行业将会有极大的改变。

BankiFi 创始合伙人Mark Hartley认为，在科技时代，银行业务已经落后了一大截，不仅是对终端客户，在商务领域，银行必须提供更有意义的服务，“科技作为支撑力是一个非常美妙的出发点，银行人员也可以从中得到利益最大化”。

致力于提供开放银行服务的Setu联合创始人，来自印度的Nikhil Kumar表示，在印度，所有金融服务机构都在关注如何让印度实现社会转型，这已经比金融价值如何体现要深刻得多。数以百万的印度人需要有机会获得使用银行的权利，数十亿的人需要有借贷以及保险的权利。政府需要考虑的是，该怎样建立平台为私人商业提供对应的服务。

“从我们印度的角度，这件事情（开放银行）迫在眉睫，目前没有从欧洲或者美国可以获取的成熟解决方案。我们要针对印度本地问题提供解决方案。要特别注意的问题就是标准的制定”。

API是最实惠的服务客户的方式

目前来看，谈到开放银行，被提及最多的是API。

作为当下移动端最大的流量入口，企业使用小程序很大程度上是为了借助小程序利用微信平台流量，但银行通过API（ Application Programming Interface，应用程序编程接口）可以向企业输出自己的金融能力，而银行和企业都能够因此增加获得流量的能力。

长亮科技海外CEO陈宏峻对此解释，“通过API，银行可以把自己的产品和服务嫁接到别人的app里，让其他app的用户很容易看到银行的产品和推广，为银行引流，这就是开放银行的意义”。

对于客户来说，开放银行到底能带给我们什么？对于银行而言，该如何提供优质的金融服务使得银行客户愿意为这些服务买单？Mark 认为，正是这些问题促使银行去执行API，去重新进行投资配置，这是一个很自然的结果。

Nikhil表示，“今天我很有信心地说，在印度， 银行意识到API是最实惠的服务客户的方式。通过ATM收取服务费这个观念，已经渐渐被APP的观念取代”。

不过，陈宏峻对此表示了担忧。他认为，API只是开放了银行系统的中台，而银行所有的存贷汇业务都依赖后台的核心系统，这一系统仍然老旧。

“比如通过银行app申请一个贷款产品，之后要到柜台递交材料，费用方面，app和银行网点需要获取分成，定价方面，同样一个产品不同期限的定价不同，利率方面，利率市场化后银行已经可以自主定价。这些都要求银行核心业务系统非常开放和灵活，可以像乐高一样拼装”。

陈宏峻坦言，由于核心系统过于庞大，需要耗费大量人力物力进行大刀阔斧的改革，这也是很多传统金融机构无法迈出这一步的原因。

Money20/20全球金融科技系列大会创立于2011年，已在美国、欧洲、新加坡等地成功举办过多届， 2019年12月4 – 6日, Money20/20中国大会即将在杭州国际展览中心举行。

责任编辑：武司宇 PF120热点新闻