机会只有一次 还房贷的你该选择了

离转LPR的日子越来越近了，小妹在3月底就曾写文为大家分析两种模式之间的不同。

离转LPR的截止日期仅有不到一个月，如果你还没决定好，现在也应该好好考虑了。

下面是正文部分：

最近还房贷的朋友表示被房贷的新变化搞得晕头转向，房贷利率可以重新选择了，但怎么选更合算、怎么选风险更小都是值得考虑的问题。

希望今天的这篇文章能帮你简单梳理思绪，提供一些参考价值。

- JIMU -

一、

根据中国人民银行在2019年底发布的公告，从2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。

这表明存量商业性个人住房贷款定价基准将进行转换，借款人可与银行协商确定选择固定利率或LPR利率，也就是贷款市场报价利率。

而公积金个人贷款，以及2020年12月31日前到期的个人住房贷款不需要转换。上述变化将在从2021年开始。

值得注意的是，不管你是选择选哪种，都只有一次选择权，转换之后就不能再做更改，所以在做选择之前搞清楚这两个概念就显得格外重要。

固定利率在这里就不过多阐述了，大家也都比较熟悉，选择保持固定利率意味着现在是多少，一直到贷款还完都不会产生变化。

二、

LPR是贷款市场报价利率的简称，每月20号由央行发布，节假日顺延。由全国主流的18家银行在MLF利率基础上进行加点报价取平均值形成。

有1年期和5年期以上两种选择，转换时可根据还款年限选择，如贷款是5年内可参考1年期LPR，原贷款如果是5年以上，可参考5年期以上LPR。

受疫情影响为缓解还贷压力，央行2月份将1年期LPR下调了10个基点，从4.15%降至4.05%，5年期以上LPR下调了5个基点，从4.8%下降至4.75%。

发现了吗？LPR数值本身就是一个根据市场变化的数值，如果选择LPR利率，最终实际房贷的利率则取决于LPR与加点共同变化的结果。

如果选择固定利率，则意味着在LPR下调的时候，无法享受下调的好处；如果选择浮动利率，一旦LPR上调，则意味着比过去要承担更大的利息负担。

三、

选择固定利率或选择LPR浮动利率，在房地产环境稳定的情况下不会有明显的差别，如果房地产行业火爆，固定利率自然更吃香，反之选择LPR更优。

买房对大多数人而言算是大额消费，买房还得看半天楼盘呢，对于这些新变化自然也要实时跟进，毕竟是影响千家万户钱袋子的新规，要做好这道选择题。

当然，无论怎么选，都需要贷款人们对宏观经济有一定的评估，从自身财务水平和现金流说话，做出更加有利于自己的选择。

- JIMU -