捷信集团董事长 CEO依西·施梅兹：我们的目标是改变消费习惯

张岩铭,何伊文

根据国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》，当前我国消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。行业的快速增长吸引了越来越多的参与者，作为唯一一家在国内取得牌照的外资企业，捷信瞄准国内的广阔市场，致力于把贷款提供给银行服务不到的人。

“审批流程简单、快速，大量的投资和非常先进的风险管理技术，使我们能够扩大客户群。”捷信集团CEO依西·施梅兹(Mr. Jiri Smejc)对《中国经营报》记者表示。

今年以来，捷信集团在中国动作频发。目前，捷信在中国拥有超过22万贷款服务网店，服务客户超过3700万人次，其中70%是无法从银行申请贷款的人群。

随着目前中国金融消费市场日趋成熟、扩大，捷信如何看待中国特有的发展环境?如何因地制宜，不断完善核心风控技术在国内的运用?为此，记者专访了捷信集团董事长、首席执行官依西·施梅兹。

打造优越的风控核心技术

《中国经营报》：捷信集团有非常好的风控核心技术，这一核心技术具体体现在哪些方面?

依西·施梅兹：我们的风控系统有三个核心部分：第一是审核，第二是防欺诈，第三是催收。在防欺诈的过程中，我们主要看如何确定贷款的额度。举例来说，在中国我们接入了多种大数据资源，进而对申请贷款的客户进行打分。同时，我们也会利用在不同国家积累的经验，以及客户的信用记录来进行全面评估。

我们会对客户进行严格审查，以避免客户出现无法还清贷款的情况。如果我们发现一位客户已经申请了许多贷款，我们会拒绝他。虽然他目前有能力还款，但过了一段时间就有可能无法还款。

《中国经营报》：捷信70%的客户无法从银行获得贷款，他们的信息能够从什么途径获得?捷信如何把控贷款各个环节的风险?

依西·施梅兹：70%的客户之所以无法从银行申请到贷款，是因为银行认为他们资质不够。但我们提供的是非常小额的贷款，比银行有更多信息，在此基础上我们认为他们有资格获得贷款。

在第一个审核阶段，我们通常会对外部和内部数据进行分析，数据来源包括央行的征信记录和个人身份数据。

第二是防欺诈。一方面，我们考虑了生物识别;另一方面，通过软件自动分析比对，几百个不同的网络数据，如果与申请时提供的信息不相符，系统会自动分辨出可疑用户，判断是否可以批准贷款申请，风控部门会仔细调查，减少欺诈发生的可能性。以上所有步骤都是在客户的授权下完成，这也为我们的收据获取资质提供了合法依据。

第三个是催收。我们在中国的催收部门有超过5000名工作人员，他们会对逾期未还款的客户进行催收。根据客户行为以及系统分析，催收人员会知道要给哪些客户打电话，以及要怎样联系他们进行催收。同时，我们还有一个项目部门，负责解决一些特殊情况。这种催收策略与我们要建立起负责任、可靠的贷款渠道的这一长远目标是相符的。如果我们的客户遇到困难，我们也会帮助他，比如给他一段“付款缓冲期”。

深耕独具特色的中国市场

《中国经营报》：捷信在中国已经经营了10年，比起欧洲市场或者亚洲的其他市场，中国市场有什么特点?中国的贷款申请人与其他市场的客户在不良率或需求等方面有什么区别?

依西·施梅兹：中国市场是发展速度最快的，我觉得中国客户的还款情况比其他的一些国家要好。在中国市场，一开始我们也有遇到欺诈的情况，积累了不少防欺诈经验。不过总体来说，各个国家的客户行为差不多。