3款高性价比重疾险横评 一句话总结买永乐重疾

随着公众的风险保障意识逐渐增强,不少人开始选购适合自己的保险。而最近一款名为永乐重疾的保险产品,受到了不少用户的关注。

线上对于该款产品的讨论愈发激烈,通过拆解产品可得知,海保人寿永乐A款重疾有不少亮点,特别关注癌症二次赔付的用户可以考虑购买。

一、永乐重疾基础形态

海保人寿的永乐A款重疾险,是一款可以附加癌症二次赔付、癌症医疗津贴和身故责任的产品,其基础保障内容如下:

l 重疾保障:100种重大疾病赔付100%保额;

l 中症保障:25种中症赔付2次,每次赔付50%保额;

l 轻症保障:40种轻症赔付3次,每次赔付30%保额。

关于重疾的病种,与业内其他产品的定义相近。而中症和轻症,对比当前公众较为高发的疾病,永乐重疾基本都涵盖,保障比较全面。

二、多重亮点值得关注

通过查阅该款产品的条款,还发现以下亮点值得消费者关注:

1、 恶性肿瘤医疗津贴保险金: 首次患有恶性肿瘤并确诊1年后,在医院接受相关治疗、甚至仅随诊或复查,即可每年给付20%保额,最多有5次。简而言之,就是首次患癌在理赔了基础保额的前提下,最高可再拿100%保额,合计200%保额。

2 、等待期疾病宽松 ,不影响保障责任 : 等待期内发生轻症或中症,虽然不赔付保险金,但保险责任继续有效,后续的相关责任均正常赔付,几乎无任何影响。

3、原位癌可二次赔付: 原位癌是最高发的轻症之一,目前市面上的重疾险,没有原位癌二次保障。正如两年前,大部分重疾险都没有癌症二次保障一样。毋庸置疑,永乐是走在前面的。

4、免体检高保额: 永乐A款重疾险最高可以免体检投保100万保额。

三、价格偏高的真相

在查阅不少背景资料之时,发现市面部分保险测评类文章对永乐重疾的价格颇有微词。基于此,通过对比几款市面热门的且保障责任与永乐重疾相似的重疾险,发现事实并非如此。

1、基础责任价格对比

通过此对比表格可以发现,永乐重疾的基础责任确实较另两款价高,相对于价格最低的健康保2.0,大概贵7%。

但是,要注意的是,健康保这款产品,假如消费者在等待期遭遇轻症或者中症,将会终止合同,无法得到应有的保障。而同样的情况下,永乐重疾保单责任继续有效。

所以仅7%的价格差异,可以保障等待期出险的责任,永乐重疾是划算的。

2、附加恶性肿瘤津贴保险金后价格对比

当叠加了可选责任癌症二次赔付和重疾津贴以后,若首次重疾为癌症,永乐重疾将有200%保额的赔付,而健康保只有150%保额,并且价格也偏高,因此也无需赘述。

而另一款热门产品超级玛丽,叠加可选责任后比永乐重疾便宜不少。通过查阅两款产品的条款,发现了价格差异源于以下原因:一是超级玛丽的健康告知相对严格,筛除了部分身体有小毛病的投保人,进而降低出险率;二是在等待期内,若患轻症或者中症,对应的责任就会终止。

毕竟保险公司不是公益机构,是需要盈利的,因此消费者在选择产品过程中,只要产品的价格与保障责任和自身需要相匹配即可,不可一味图便宜。

四、总结

通过以上对比,可以看出永乐重疾在保障责任上有不少亮点,可称之为良心产品,其价格也并非其他测评所说的那么高。当然,永乐重疾也有不够优秀的地方,例如等待期180天略长、附加身故责任后保费没有优势等。

但是,对于消费者来说,选择保障产品并没有所谓的 正确答案 ,或者说买哪个都不会吃亏,唯一要做的就只有按需购买。

这种对比和思考,恰好是一个契机,让我们重新审视自己对于保障更加个性化、私人化的需求。

百花争艳,总好过一枝独秀。

毕竟优秀的产品永远在后头,而 意外 不会等你有了保障才来~

(实习编辑：hz)