对话银行机构当家人丨瑞安农商银行：为实体经济“雨天撑伞”
编者按：今年以来，新冠疫情对瑞安企业发展造成冲击。在困境中，瑞安各大金融机构纷纷救急纾困、雪中送炭，帮助企业共渡难关。即日起，市金融工作服务中心联合市融媒体中心推出“对话银行机构当家人”系列报道，请看各大银行如何精准施策，助力瑞安经济实现高质量发展。
截至7月末，瑞安农商银行各项存款余额539.33亿元，比年初增加24.56亿元；各项贷款余额351.28亿元，比年初增加47.06亿元，存贷款的市场占有率居瑞安银行业首位。发放小微企业贷款262.18亿元，占比超三分之一，居瑞安银行业首位。
近日，瑞安农商银行党委书记、董事长王光领接受本报记者专访，全面介绍了该行在抗击疫情和助力地方经济发展所采取的举措和取得的成效。
吹响抗疫集结号 致力打赢总体战
“这场疫情让我们更加深刻认识到银行与企业休戚与共。”王光领表示，突如其来的疫情，对企业的生产经营带来严峻挑战，对金融机构的服务支撑也是一次重大考验。在疫情面前，瑞安农商银行辖内75家网点群策群力，切实履行地方法人金融机构的政治使命和责任担当。
今年以来，瑞安农商银行党委深入贯彻落实党中央关于坚决打赢新冠疫情阻击战的重要指示精神，坚决贯彻落实各级政府、金融监管部门、省农信联社的有关决策部署，积极统筹好疫情防控和强化金融服务工作，以最有力、最迅速的举措，助力打赢这场疫情防控的人民战争、总体战、阻击战。
该行于1月26日（农历正月初二）全面部署疫情防控工作，第一时间建立疫情防控机制、成立八大应急工作小组，对内严格执行日报制度、做好营业场所清洁消毒，确保员工、网点安全；对外迅速出台瑞安农商银行助力稳企业、稳经济、稳发展十大举措，加大对防疫应急物资企业信贷支持和困难企业帮扶；开启居家办公模式、全力畅通线上服务，确保民生服务“不打烊”；依托“党建+金融”，组织员工志愿者冲锋在前、积极投身抗疫一线；捐款100万元成立防疫基金，为全市1万多名村社干部、党员志愿者和医护人员购买专项保险，切实担起地方金融主力军的社会责任，以实际行动推动实现“两手都要硬、两战都要赢”，得到了社会各界的高度赞扬。
三大举措发力 化解小微转贷难
“牢牢把握我省‘融资畅通工程’这一金融工作总抓手，着力破解民营企业融资难、融资贵问题。”在王光领看来，农商银行无论走得多远，都不能忘记服务小微的初心使命。“疾风知劲草，岁寒识松柏。”越是在关键时刻，农商银行越要提供“心贴心的服务”。
潘先生是瑞安农商银行的企业经营性贷款客户。2月疫情发生后，他公司养殖的鸽子、鸽子蛋销路无法打开，每天还要消耗5吨多的饲料，日均支出2万多元；加上受交通管制影响，即将到期的50万元贷款难以如期归还，愁得更是寝食难安。
得知这一情况后，瑞安农商银行及时为客户开启了30天的贷款延期，且不加罚息、不算逾期、不上不良征信，另外还减免了2月份的部分贷款利息。同时，该行员工还发动同事帮企业在微信朋友圈销售鸽子和鸽子蛋，帮助企业尽可能回笼资金，助其走出困境。
在疫情期间，像这家公司一样的为数不少。对此，瑞安农商银行针对受疫情影响的相关小微企业和个体经商户，提出疫情期间不抽贷、不断贷、不压贷举措，为客户开启“绿色通道”，破解转贷难困境。该行建立主动对接服务机制，及时上门问需，了解存量客户信贷需求，积极为客户办理转贷、展期、延期业务。截至7月末，该行对接 “百行进万企”企业2767家，完成进度91.29%；同时开展到期贷款提前排查工作，重点了解普惠型小微企业的受困情况和还贷难题，截至7月末，共计为1722户中小微企业实施临时性延期还本，涉及贷款金额79114万元。提高无还本续贷产品推广力度，建立一个月内到期增信还贷白名单，简化增信还贷流程，形成到期和续贷无缝对接、手续便捷的转贷机制，截至7月末，共计为275家小微企业办理无还本续贷38737万元。
集聚百亿资金 解决小微贷款难
“小微企业面临的融资难、融资贵问题，在后疫情时代仍然非常突出。”王光领表示，该行将一如既往地承担起地方金融主力军的职责，加快资源供给，持续推进小微金融，与企业一起抵御困境。
3月25日，瑞安农商银行发放了一笔3000万元贷款，为助力某包装材料公司复产按下“快进键”。据悉，该公司从事食品塑料包装制造，疫情发生后，应政府部门号召，提前复工扩产应急类物资生产，然而因购置机器设备，企业当时资金周转存在较大困难。对此，接贷支行高度重视，最终为该公司投放3000万元贷款，助力疫情期间企业稳定投产，解了企业燃眉之急。
这家包装材料公司仅仅是瑞安农商银行呵护小微企业健康成长的一个缩影。
该行依托银保监“百行进万企”活动，推进清单内企业走访工作，针对小微企业无抵押物、无担保人特点，推出“税银贷”、“助企复工贷”、“微利贷”等系列产品，抵押率高至100%，年利率低至3.85%，单户额度高至3000万元，全年预计投放100亿元信贷资金，重点扶持民营企业、制造业，全面助推实体经济稳定发展。
同时，该行积极提升信贷服务效率，改造自身流程，加强线上化模式创新，引导客户通过线上渠道办理贷款申请、查询、还款等业务，逐步实现向“最多跑一次”甚至“一次也不跑”转变。加快授信流程，将原按月授信机制主动改为按周授信，以加快总行授信权限内客户准入速度。简化线下信贷流程，针对近期有贷款需求的客户做好台账登记，客户预约管理做到立等可办。搭建100万元以内的小微贷款实施快速审批通道，实现当天授信当天放款。
截至7月末，瑞安农商银行各项贷款余额351.28亿元，比年初增加47.06亿元，占全市新增贷款46%，市场占有率24.1%，居瑞安银行业首位；发放小微企业贷款262.18亿元，其中发放制造业贷款35.55亿元，比年初增加10.40亿元，占全市总增量近一半。
主动减免息费 降低小微融资成本
“支持帮助小微企业稳定经营、渡过难关，是瑞安农商银行履行社会责任、践行普惠金融的应有之义。”王光领介绍说，瑞安农商银行将通过“强投放、降成本、督落实”等举措，切实减轻小微企业融资压力，精准为小微企业“靶向输血”。
“感谢你们的支持和关心，瑞安农商银行不愧是我们瑞安人自己的银行。”市某水产公司负责人林先生这样评价瑞安农商银行的服务。
据悉，该水产公司是瑞安市首批进驻经济开发区的大型企业，和往年一样，该企业在农历年前就开始筹措新一年生产的资金。受疫情影响，企业的养殖生产、产品贮存、贸易流通等多个环节出现了资金缺口，亟待解决。在了解到该企业的困境后，瑞安农商银行主动上门发放专项再贷款。
据介绍，专项再贷款是人民银行支持金融机构向疫情防控重点企业提供的优惠利率贷款，财政按贷款利率进行贴息，企业实际贷款利率不到3%，是践行普惠金融政策的一项重要举措。2月的一个周末，该行特事特办、加班加点，将原本须要一周时间的审批流程压缩至2日内完成，并成功发放了这笔5000万元资金。
据了解，疫情爆发以来，瑞安农商银行积极贯彻落实金融监管部门有关“减费让利”的决策部署，主动下调企业贷款利率，切实帮助企业纾困；同时对小微企业在资源配置、利率水平等方面给予政策倾斜。今年来该行对小微企业各项减费让利总额5000多万元。